一个悲伤故事｜她用消费贷炒股亏了5万，买房又被银行查了

20度左右的北京街头，也真是应了“一叶知秋”。

街头零零散散的枯叶开始飘落，这秋天的凉意和萧瑟也更浓了。

这天气，最适合讲故事了，是的，鹿先森又来聊天了。

首先声明，今天说三个事，其中有俩，是从别处瞄来的。

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消费贷被查，这事鹿先森就像个“老妈子”，前前后后聊了好几次。

新华社今天都发文了，说让消费贷回归正途，呼吁你我量入为出，合理借贷。

今天我来说点不一样的，一个被银行抓的正着的“案例”，转述的哈…

9月21日下午，某地李女士被银行客户经理一个电话吓的魂飞魄散！

“据排查，我们发现你在我行办理的消费贷款于2016年5月流向房地产，另外，银行系统还监测到你2015年11月将20万元的资金违规流入股市，需要向你了解详情。”

靠，银行怎么能这么清楚！李女士心里紧张极了。

这笔30万元的消费贷，是李女士2015年6月跟银行签的授信合同，基准利率上浮10%，可3年循环使用。

“其实我当时办理贷款的主要用途是炒股，但我办下来的贷款日期为6月28日，那时股市已经开始暴跌。”

李女士毫不避嫌的说，当时贷款就是为了炒股。

2015年6月开始的那场股市暴跌，让很多股民“一夜回到解放前”相约去天台…

所以，李女士贷下款后暗中观察了5个月，在当年11月才将20万加仓到故事。

但是呢，看好了开头，并没有猜中结局。

2016年年初，股市的“熔断”让她赔了5万，然后她非常悲伤的割肉离场了（那场熔断，鹿先森也记忆深刻，因为我也亏了大把钞票，嗯，大约10万吧）。

2016年5月，李女士2014年购买的期房终于交房了，不过，交房时要缴纳契税、补面积差等等一共需要7万元，加上车位一共需要30万元（车位这么贵，我猜李女士是在北京吧）。

李女士说，当时手头只有15万元，于是剩下的15万缺口便用了这笔消费贷，还是直接在楼盘刷卡交易的。

“当时申请贷款的资金用途为房屋装修，不是买房相关”，李女士回忆到。

对贷款流向为何监测得如何详细？——信贷员来解码了。

李女士选择直接将该行消费贷银行卡绑定股票交易账户，还直接在开发商的 POS 机上刷卡……

这两个都是信贷资金使用大忌，如果没有直接参与交易一般不会查出来，如果是直接将钱从该行卡里取出再使用，银行后台也无法监测资金流向。

李女士这笔消费贷目前利率还不到5%，现在该行的消费贷款利率一口价7.2%。

虽然，李女士今年5月已经将这笔贷款还清，但是如果这次不能把借口说圆，2018年6月到期前，这笔低息贷款估计就很难能再用了。

——这个真实的故事，来自公众号《理财帮》，是鹿先森早上看新闻瞅见的。

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所谓，上有政策下有对策。

听说，银行现在对有余额的消费贷客户逐户逐笔的核查，要求对贷款用途重新确认。

于是，有些活跃在借贷领域的“黄牛”再一次发力了。

有个中介就说，他们和多家银行客户经理长期合作，可以提供发票，保证能通过银行审查。

一笔 20 万元的发票，收2%的费用，大约4000元。

嗯哼，虚开发票，好像和信用卡套现一样，都是写在刑法里的…

既然在说银行，鹿先森就再说一件银行的事。

银行信用贷申请门槛越来越高，这一个在7月就被鹿先森预测到的事正一步一步走来。

当然，银行也是要赚钱的，所以他们可能打算做一件利己利民的好事。

听说，已经有银行考虑，今后把消费贷产品的还款方式从等额本息都换成先息后本。

这样对银行来说，利率收入可以翻倍。

对于贷款人来说，缓解还款压力，钱还可以整体规划，也是好事一桩。

假设借款10万，利率6.5%，借款2年，借款人的还款方案如下：

虽然，前者利息直接变成了后者的1.88倍（嗯，不到2倍），

但是呢，普通用户低息贷款用的时间长了，也不亏的。。。

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本来第三个故事，想讲讲

借钱时的紧急联系人、见证人和担保人之前的区别和联系，

鉴于前两个故事说的太长了，鹿先森临时决定下回再聊！

PS：

新华社出来以正视听的稿件（变了味的“消费贷”，如何回归正途？），点击“这里”可以查看。